BCE, tassi al 2,50% da settembre 2026: cosa cambia per il tuo mutuo

Il 10 settembre 2026 la Banca centrale europea ha alzato di 0,25 punti i tre tassi di riferimento: dal 16 settembre il tasso sui depositi è al 2,50% e quello sulle operazioni di rifinanziamento principali al 2,65% (fonte: comunicato BCE del 10 settembre 2026). Se hai un mutuo a tasso fisso non cambia nulla. Se hai un variabile, la rata sale insieme all'Euribor, che il 23 settembre era al 2,62%. Se devi ancora firmare, i nuovi mutui per la casa costano in media il 3,56%, il valore più alto dall'agosto 2024 (ABI, dato di agosto 2026).

È il secondo rialzo dell'anno: il primo è arrivato l'11 giugno, con i depositi al 2,25%, poi a luglio la BCE si era fermata, come avevamo raccontato nel punto sui mutui di luglio. Qui trovi, aggiornato a settembre 2026, cosa cambia in concreto per chi ha già un mutuo e per chi sta comprando casa.

Cosa ha deciso la BCE il 10 settembre 2026?

Il Consiglio direttivo ha aumentato di 25 punti base tutti e tre i tassi ufficiali: depositi al 2,50%, rifinanziamento principale al 2,65%, rifinanziamento marginale al 2,90%, con effetto dal 16 settembre 2026. Il motivo è l'inflazione: nell'area euro ad agosto è salita al 3,3% dal 2,9% di luglio, spinta soprattutto dall'energia (+14,3%).

Secondo le proiezioni della BCE, l'inflazione resterà in media al 3,0% nel 2026, per scendere al 2,5% nel 2027 e al 2,1% nel 2028. La banca centrale non promette né altri rialzi né tagli: decide riunione per riunione, in base ai dati. Le prossime riunioni sono il 29 ottobre e il 17 dicembre 2026.

Ho un mutuo a tasso fisso: cambia qualcosa?

No. Il tasso fisso è scritto nel contratto al momento della firma e resta uguale per tutta la durata, qualunque cosa decida la BCE. Non devi fare nulla.

Fanno eccezione i contratti a tasso misto o con opzione di cambio tasso: lì conta quello che prevede il contratto.

Ho un mutuo variabile: di quanto sale la rata?

Nel variabile il tasso è la somma di un indice, di solito l'Euribor a 1 o 3 mesi, e dello spread fissato dalla banca. Il contratto dice quale Euribor si usa e in che giorno si rileva: per questo l'aumento può arrivare sulla rata con qualche settimana di scarto, non per forza dal 16 settembre.

L'Euribor a 3 mesi era già in salita da inizio anno, anche perché i mercati si aspettavano i rialzi: dal 2,03% di gennaio al 2,51% di agosto (medie mensili ABI), fino al 2,62% del 23 settembre. In una nostra simulazione su un mutuo da 150.000 € a 25 anni con spread dell'1%, la rata vale circa 714 € con l'Euribor di gennaio, circa 752 € con quello di agosto e circa 761 € ai livelli di settembre.

Sul tuo mutuo il conto dipende dal debito residuo e dagli anni che mancano: il piano aggiornato è nelle comunicazioni periodiche della banca.

Devo ancora firmare il mutuo: cosa cambia?

Per chi sta comprando casa il denaro costa già di più: ad agosto il tasso medio sulle nuove operazioni per l'acquisto dell'abitazione è arrivato al 3,56%, 0,16 punti in più in un mese e il valore più alto dall'agosto 2024 (ABI, Rapporto mensile di settembre 2026). Anche l'IRS a 10 anni, il parametro a cui guardano le banche per prezzare il fisso, è salito dal 2,89% di gennaio al 3,23% di agosto.

Due accorgimenti pratici. Di solito il tasso che paghi è quello fissato alla stipula, non alla domanda: chiedi per iscritto alla banca per quanto tempo vale l'offerta. E nella scelta tra fisso e variabile conta soprattutto quanta oscillazione della rata il tuo bilancio familiare può reggere, più del risparmio del primo anno.

Conviene fare la surroga adesso?

La surroga ti permette di spostare il mutuo in un'altra banca a condizioni migliori, anche passando dal variabile al fisso. Per legge è gratuita: la nuova banca non può addebitarti spese o commissioni per il finanziamento, l'istruttoria, gli accertamenti catastali e le formalità dell'operazione (art. 120-quater del Testo unico bancario, D.Lgs. 385/1993).

L'operazione deve chiudersi entro 30 giorni lavorativi; se la vecchia banca la ritarda, ti deve l'1% del finanziamento per ogni mese o frazione di mese di ritardo. Con i tassi in salita anche sul fisso, però, non conviene in automatico: confronta l'offerta sul tuo debito residuo e sugli anni che restano.

Perché, oltre al tasso, conta anche la casa?

Quando i tassi salgono, anche i tempi costano: un'offerta di mutuo di solito ha una validità limitata, e un rogito che slitta può farti firmare a condizioni peggiori. Tra i motivi che possono far slittare l'atto ci sono i problemi documentali dell'immobile: planimetria catastale diversa dallo stato reale, lavori mai dichiarati in Comune, APE mancante.

Per questo conviene far controllare l'immobile prima della proposta: su MioTecnico un controllo base di documenti e planimetria parte da 150 €. Se emergono difformità, la guida su conformità urbanistica e catastale prima del rogito spiega cosa blocca davvero l'atto e come si sistemano le difformità.

Domande frequenti su BCE, tassi e mutui

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